Calculatrice de Suppression du PMI
L'assurance hypothécaire privée s'arrête à deux dates précises. Celle-ci calcule quand arrivent les vôtres.
Ce Que Fait Cette Calculatrice
Communiquez le prix d'achat initial, le montant emprunté, le taux et la durée : la calculatrice projette votre capital mois après mois en marquant deux points du parcours — l'instant où vous pouvez demander l'annulation du PMI et celui où votre gestionnaire doit y mettre fin sans qu'on le lui demande.
Pour Qui C'est
Adaptée aux propriétaires qui ont acheté avec moins de 20% d'apport et paient encore le PMI, aux acheteurs qui estiment combien de temps cette dépense les accompagnera, et à quiconque évolue sur un marché comme Miami où la valorisation a peut-être déjà créé la valeur nette nécessaire.
Comment Ca Marche
Renseignez la valeur initiale du bien, le montant initial emprunté, le taux d'intérêt, la durée et le temps écoulé depuis le début des remboursements. La calculatrice restitue votre quotité actuelle ainsi que les dates projetées des deux seuils.
Questions Frequentes
A partir de quand puis-je demander la suppression?
La loi fédérale Homeowners Protection Act autorise la demande dès que le capital restant dû atteint 80% de la valeur initiale du logement, à condition que vos échéances soient à jour. La demande doit être écrite, et le prêteur peut exiger la preuve que le bien n'a pas perdu de valeur et qu'aucune seconde garantie n'existe.
Quand le PMI tombe-t-il de lui-meme?
Votre gestionnaire est tenu de mettre fin au PMI automatiquement dès que le capital atteint 78% de la valeur initiale, échéances à jour. Rien n'est alors à demander, mais le déclencheur est l'amortissement programmé et non la valorisation du marché : la date peut donc arriver plus tard que prévu si vous n'avez pas versé de capital supplémentaire.
La valorisation peut-elle avancer la date?
Elle le peut, mais pas par la voie automatique. L'annulation fondée sur une valeur actuelle plus élevée relève de la politique de chaque prêteur et non d'un droit issu de la HPA ; elle réclame en général une nouvelle expertise à vos frais ainsi qu'une ancienneté minimale. Sur un marché comme Miami, où les valeurs ont fortement bougé, demandez à votre gestionnaire quelles preuves il accepte.
Les prets FHA suivent-ils les memes regles?
Non. L'assurance hypothécaire de la FHA est un programme distinct doté de ses propres règles, et sur beaucoup de prêts FHA la prime ne disparaît pas simplement parce qu'un seuil de valeur nette est franchi. Les propriétaires financés par la FHA l'éliminent généralement en refinançant vers un prêt classique une fois la valeur nette suffisante.
Les versements supplementaires rapprochent-ils les dates?
Oui. Les seuils du PMI mesurent le capital restant dû par rapport à la valeur initiale : tout capital supplémentaire rapproche donc les deux dates. Faire tourner le scénario des versements supplémentaires est le moyen le plus clair de voir si un modeste ajout mensuel met fin au PMI un an ou deux plus tôt.