Калькулятор ипотеки: ARM против фиксированной ставки
Плавающий кредит предлагает скидку сейчас и потолок потом. Оба должны быть в одном поле зрения.
Что делает этот калькулятор
Ипотека с плавающей ставкой идёт рядом с кредитом по фиксированной ставке на том же сроке: платёж во вводном периоде, платёж после первой корректировки и худший платёж, который допускают начальный, периодический и пожизненный потолки, — чтобы сравнение опиралось на потолок, а не на вводную ставку.
Для кого это
Для покупателей, которым предложили ARM со вводной ставкой ниже фиксированного предложения, для владельцев, планирующих продать или рефинансировать до первой корректировки, и для всех в Майами, кто хочет знать, что произойдёт, если кредит останется у них к моменту корректировки.
Как это работает
Укажите сумму кредита, вводную ставку ARM и длительность его фиксированного периода, его потолки и фиксированную ставку из вашего предложения. Калькулятор вернёт обе траектории платежей вместе с максимальным платежом, которого ARM может достичь.
Часто задаваемые вопросы
Что ограничивают три потолка ARM?
Работают три разных предела. Начальный потолок ограничивает движение ставки при первой корректировке, периодический — каждую последующую, а пожизненный фиксирует максимальную ставку, до которой кредит вообще может дойти. Вместе они определяют ваш худший сценарий, и кредитор обязан раскрыть все три до подписания.
Можно ли строить бюджет на вводной ставке?
Не стоит. Квалифицируйте себя по худшему платежу. Вводная ставка временна по замыслу, и если бюджет держится только пока она действует, вы полагаетесь на продажу, рефинансирование или движение ставок, которое никто из вас не контролирует.
Кому подходит ARM?
Тому, чей горизонт по-настоящему короче фиксированного периода: известный переезд, объект под продажу или мост к другой финансовой позиции. Если вы планируете держать жильё бессрочно, фиксированный кредит убирает единственную переменную, которой вы не управляете.
Как ARM сегодня соотносятся с фиксированной ставкой?
Ориентир по 30-летним фиксированным ставкам держался около 6,6–6,7% в середине 2026 года, а ARM обычно оцениваются ниже него во вводном периоде. Калькулятор показывает, сколько стоит эта скидка на протяжении тех лет, что вы реально держите кредит, а не на всём сроке.
А если позже рефинансирование окажется недоступным?
Именно этот риск и призваны ограничить потолки. Рефинансирование зависит от ставок, вашей кредитной истории и оценочной стоимости объекта в некий будущий момент, и ничего из этого вам не обещано. Читайте колонку худшего сценария так, как будто рефинансирования не будет, и решайте исходя из этого.