Калькулятор отмены PMI
Частное ипотечное страхование заканчивается в две конкретные даты. Здесь считается, когда наступают ваши.
Что делает этот калькулятор
Задайте исходную цену покупки, сумму кредита, ставку и срок — калькулятор спрогнозирует остаток долга помесячно и отметит две точки пути: момент, когда вы вправе запросить отмену PMI, и момент, когда сервисер обязан прекратить его без всякого запроса.
Для кого это
Для владельцев, купивших жильё с взносом менее 20% и продолжающих платить PMI, для покупателей, оценивающих, как долго этот расход будет их сопровождать, и для всех на рынке вроде Майами, где рост цен, возможно, уже создал нужный капитал.
Как это работает
Укажите исходную стоимость объекта, исходную сумму кредита, процентную ставку, срок и то, сколько времени вы уже платите. Калькулятор вернёт текущее отношение долга к стоимости вместе с прогнозными датами обоих порогов.
Часто задаваемые вопросы
С какого момента можно запросить отмену?
Федеральный закон Homeowners Protection Act позволяет подать запрос, когда остаток долга достигает 80% исходной стоимости жилья, при условии, что платежи вносятся вовремя. Запрос должен быть письменным, а кредитор вправе потребовать подтверждение, что объект не потерял в стоимости и что второго залога нет.
Когда PMI отпадает сам?
Сервисер обязан прекратить PMI автоматически, когда остаток достигает 78% исходной стоимости при отсутствии просрочек. На этом этапе ничего запрашивать не нужно, но триггером служит плановая амортизация, а не рост рынка, — поэтому дата может наступить позже ожидаемой, если вы не вносили дополнительных платежей.
Может ли рост цен приблизить дату?
Может, но не по автоматическому пути. Отмена на основании более высокой текущей стоимости — это политика конкретного кредитора, а не право по HPA, и обычно требует новой оценки за ваш счёт плюс минимального срока владения. На рынке вроде Майами, где цены сильно сдвинулись, уточните у сервисера, какие подтверждения он принимает.
Действуют ли те же правила для кредитов FHA?
Нет. Ипотечное страхование FHA — отдельная программа со своими правилами, и во многих кредитах FHA премию нельзя убрать просто достигнув порога по капиталу. Владельцы с финансированием FHA обычно избавляются от неё, рефинансируясь в обычный кредит, когда капитала уже достаточно.
Приближают ли дату дополнительные платежи?
Да. Пороги PMI сравнивают остаток долга с исходной стоимостью, поэтому любой дополнительный платёж в основной долг приближает обе даты. Прогнать сценарий с доплатами — самый наглядный способ увидеть, завершит ли скромная ежемесячная надбавка PMI на год-два раньше.