Калькулятор точки безубыточности рефинансирования
У каждого рефинансирования есть месяц, когда оно перестаёт быть расходом и становится экономией. Здесь вы найдёте свой.
Что делает этот калькулятор
Арифметика точки безубыточности проста — стоимость рефинансирования делится на ежемесячную экономию, — и здесь она применяется к вашим цифрам: текущему платежу, платежу из предложения и связанным расходам на закрытие. Результат затем сверяется с тем, сколько вы на самом деле планируете владеть объектом.
Для кого это
Для владельцев, изучающих предложение кредитора о рефинансировании, для покупателей, которые рассчитывают переехать через несколько лет, и для всех, кому нужен один чистый тест «проходит или нет» до того, как второй раз платить расходы на закрытие.
Как это работает
Введите ежемесячный платёж, который платите сегодня, новый платёж из предложения и оценку расходов на закрытие. Добавьте число лет, которые рассчитываете прожить в этом доме, — и калькулятор скажет, наступит ли безубыточность до вашего отъезда.
Часто задаваемые вопросы
Как считается точка безубыточности?
Разделите общие расходы на закрытие на ежемесячную экономию — получите число месяцев, за которые расходы возвращаются. Например, $6,000 расходов против $200 экономии в месяц дают безубыточность на 30-м месяце. Всё, что дальше, — прибыль; уход раньше — убыток.
Что меняется, если добавить расходы в кредит?
Так вы избегаете единовременной выплаты, но расходы никуда не исчезают — теперь это больший остаток долга и дополнительные проценты. Точка безубыточности не пропадает, она просто переезжает с вашего банковского счёта в кредит. Прогоните сравнение с учётом расходов в обоих вариантах.
Меняет ли расчёт более короткий срок?
Меняет, и часто в обратную сторону. Переход с 30 лет на 15 обычно поднимает ежемесячный платёж, поэтому делить на расходы просто нечего — ежемесячной экономии нет. Выигрыш там в процентах за весь срок, а не в месяцах безубыточности, и мерить нужно именно этим.
А если впереди переезд?
Если продажа случится раньше точки безубыточности, рефинансирование обошлось вам в деньги. Владельцам в Майами с сезонными планами, возможным переездом или объектом, который могут перевести в аренду, стоит быть осторожнее с горизонтом владения: чем он короче, тем выше планка, которую рефинансированию нужно взять.
Расходы на закрытие правда различаются у кредиторов?
Существенно. Комиссии за выдачу, титульные сборы и пункты меняются от кредитора к кредитору на идентичных в остальном займах, а расходы на закрытие при рефинансировании нередко оказываются в любой точке диапазона 2–6% от суммы кредита. Соберите Loan Estimates у нескольких кредиторов и сравнивайте одни и те же строки.