Calculadora de Buydown de Tasa Hipotecaria
Un buydown temporal tiene un precio, alguien que lo financia y una fecha de vencimiento. Los tres pertenecen a la decisión.
Que Hace Esta Calculadora
Aquí se cotiza un buydown temporal —normalmente un 2-1 o un 3-2-1—: el pago reducido de cada año subsidiado, el pago completo del pagaré al que regresas después, y el monto total en escrow que un vendedor o constructor debe financiar para crearlo. Ese mismo dinero se contrasta luego con una rebaja directa de precio para que veas cuál te deja mejor.
Para Quien Es
Ideal para compradores a quienes se ofrece un crédito de constructor o vendedor en Miami y el sur de Florida, para negociadores que eligen entre un buydown de tasa y un precio más bajo, y para quien quiera ver el pago una vez agotado el subsidio.
Como Funciona
Ingresa el monto del préstamo, la tasa del pagaré y la estructura de buydown ofrecida. La calculadora despliega el pago de cada año, el escrow que ese crédito debe financiar y la reducción de precio equivalente que el mismo dinero compraría.
Preguntas Frecuentes
Como funciona un buydown temporal?
Se financia una suma global por adelantado y se resguarda en escrow, cubriendo la diferencia entre un pago reducido y el pago completo del pagaré durante los primeros años del préstamo. Un buydown 2-1 baja la tasa dos puntos el primer año y uno el segundo antes de que tome el mando la tasa del pagaré; un 3-2-1 aplica la misma idea a lo largo de tres años.
De quien es el dinero que lo financia?
Por lo general del vendedor o del constructor, como una concesión negociada dentro del contrato y depositada en el cierre. Un comprador también puede financiarlo, aunque rara vez tiene sentido cuando ese mismo efectivo podría ir al enganche o a una reducción permanente de tasa.
Buydown o rebaja de precio?
Depende de cuánto tiempo conserves el préstamo. Un buydown concentra todo su valor en los primeros años, así que gana cuando tu presupuesto está más apretado al principio. Una rebaja de precio reduce el préstamo durante el plazo completo y baja además tu base de impuesto predial en Florida, así que gana en una tenencia larga. La calculadora coloca el mismo monto en ambas columnas.
Que pasa cuando vence?
Pagas el pago completo del pagaré, que siempre fue el pago real. Los prestamistas te califican a la tasa del pagaré precisamente por eso. Si el presupuesto solo funciona durante los años subsidiados, la estructura está ocultando un problema en lugar de resolverlo.
Se devuelven los fondos en escrow si salgo antes?
La porción no utilizada suele aplicarse al préstamo en lugar de perderse, aunque el tratamiento cambia según el programa. Consíguelo por escrito de tu prestamista antes del cierre en lugar de suponerlo, porque la suma involucrada no es pequeña.
Un buydown baja mi tasa real?
No. La tasa del pagaré sigue siendo la que bloqueaste; el buydown subsidia el pago de forma temporal y nada más. Con la referencia a 30 años cerca de 6.6-6.7% a mediados de 2026, un buydown hace que los primeros años se sientan como un mercado de tasas más bajas sin alterar el préstamo que de verdad firmaste.