Calculadora de Puntos de Descuento Hipotecario
Los puntos compran una tasa más baja con dinero pagado hoy. La pregunta es si conservas el préstamo lo suficiente para cobrarlo.
Que Hace Esta Calculadora
Los puntos de descuento se cotizan contra la reducción de tasa que compran: lo que cuestan en el cierre, cuánto bajan el pago mensual y cuántos meses de ese ahorro hacen falta para recuperar el desembolso inicial. Pasado ese mes los puntos se vuelven rentables; antes de él, son una pérdida.
Para Quien Es
Creada para compradores que eligen entre una tasa más baja y costos de cierre más bajos, para quienes refinancian y sopesan puntos contra un horizonte de recuperación corto, y para cualquiera que compare cotizaciones donde una viene con puntos y la otra sin ellos.
Como Funciona
Aporta el monto del préstamo, la tasa cotizada sin puntos, el número de puntos ofrecidos junto con la reducción de tasa que compra cada uno, y cuánto tiempo esperas conservar el préstamo. La calculadora devuelve el costo, el ahorro mensual y el mes de equilibrio.
Preguntas Frecuentes
Que es exactamente un punto de descuento?
Un punto de descuento cuesta 1% del monto del préstamo, se paga en el cierre y compra una tasa de interés más baja durante toda la vida del crédito. El precio típico baja la tasa alrededor de 0.125-0.25% por punto, aunque el canje exacto varía por prestamista y cambia de un día a otro.
Como localizo el punto de equilibrio?
Divide lo que cuestan los puntos entre el pago mensual que ahorran. El resultado es el número de meses que debes conservar el préstamo para recuperar tu dinero. Consérvalo más tiempo y vas ganando; vende o refinancia antes y pagaste por un beneficio que nunca cobraste.
Vale la pena comprar puntos?
Solo cuando tu horizonte realista supera con holgura el mes de equilibrio. A los compradores que esperan mudarse, refinanciar o liquidar el préstamo antes de tiempo suele convenirles más dirigir ese mismo efectivo al enganche o mantenerlo en reserva.
En que se diferencian de las comisiones de originacion?
Se diferencian por completo, aunque ambas se coticen como porcentaje del préstamo y ambas aparezcan en la misma página de la estimación. Los puntos de descuento compran la tasa a la baja. Los cargos de originación compensan al prestamista por otorgar el crédito y no te compran nada. Lee las etiquetas con cuidado al comparar cotizaciones.
Convienen los puntos en el mercado de hoy?
Con la referencia a 30 años cerca de 6.6-6.7% a mediados de 2026, muchos prestatarios esperan refinanciar si las tasas bajan, lo que acorta el horizonte efectivo y juega en contra de pagar puntos. Cuando de verdad piensas conservar el préstamo a largo plazo, la aritmética todavía puede favorecerlos. Corre tu propio horizonte en lugar de suponer.
Se pueden deducir los puntos?
Los puntos pagados para reducir la tasa en la compra de una residencia principal suelen ser deducibles, a veces en el año en que se pagan y a veces repartidos a lo largo del plazo, mientras que los puntos pagados en un refinanciamiento reciben por lo general otro tratamiento. Esa es una pregunta para tu asesor fiscal y no para una calculadora.