Calculadora de Relacion Deuda-Ingreso
Los prestamistas van a calcular este número sobre ti. Mucho mejor calcularlo tú primero.
Que Hace Esta Calculadora
Tu pago de vivienda y tus obligaciones mensuales totales se dividen cada uno entre el ingreso bruto mensual para producir las relaciones frontal y trasera en las que se apoyan los prestamistas. Ambas se miden contra la referencia tradicional 28/36, y después la calculadora muestra cuánto margen adicional abrirían las bandas ampliadas que permiten algunos programas, por lo general en el rango de 43-50%.
Para Quien Es
Hecha para compradores que se preparan para una preaprobación, para prestatarios con préstamos estudiantiles o pagos de auto que quieren ver el efecto, y para cualquiera en Miami cuyos costos de vivienda incluyan cuotas de asociación y primas de seguro de Florida que empujan la relación más arriba de lo previsto.
Como Funciona
Aporta tu ingreso bruto mensual, el pago de vivienda que persigues incluyendo impuestos, seguro y cuotas de asociación, y tus demás pagos mensuales recurrentes. La calculadora devuelve ambas relaciones y muestra dónde caen frente a los límites habituales de los programas.
Preguntas Frecuentes
De donde viene la regla 28/36?
Es la referencia tradicional: costos de vivienda no mayores al 28% del ingreso bruto mensual, y todos los pagos de deuda juntos no mayores al 36%. Conservadora para los estándares actuales, sigue siendo la prueba más limpia de si un pago resulta genuinamente cómodo y no solo aprobable.
Hasta donde estiran los prestamistas en la practica?
Más allá del 36%. Según el programa y tus factores compensatorios —reservas, perfil crediticio, enganche— las aprobaciones llegan con frecuencia al rango de 43-50%. Dónde caigas dentro de esa banda es una cuestión de prestamista y de programa, no una regla universal que puedas consultar.
Que obligaciones se cuentan?
Las obligaciones recurrentes que aparecen en tu reporte de crédito: hipoteca o renta, pagos de auto, préstamos estudiantiles, pagos mínimos de tarjetas, préstamos personales, pensión alimenticia y manutención. Servicios, despensa y gastos generales de vida quedan fuera, y por eso mismo una relación aprobable y una asequible no son lo mismo.
Que ingresos se pueden usar?
Ingreso bruto antes de impuestos, documentado y estable. Sueldo, ingreso de trabajo independiente promediado en el tiempo, y un historial confiable de bonos o comisiones normalmente califican. El ingreso que no puedes documentar de la forma que exige el prestamista no mejora la relación, por real que sea.
Por que Miami empuja mi relacion hacia arriba?
Porque el lado de vivienda incorpora impuestos prediales, seguro de vivienda y cuotas de condominio o HOA, y en el sur de Florida esas dos últimas cargan un peso inusual. Dos ingresos idénticos comprando casas de precio idéntico pueden caer en bandas distintas solo por el seguro y los costos de asociación.
Que mejora la relacion mas rapido?
Liquidar los pagos recurrentes más pequeños en lugar de los saldos más grandes, porque la relación cuenta obligaciones mensuales y no deuda total. Terminar un solo pago de auto mueve el número más que reducir un saldo grande. Y deja en paz las cuentas nuevas mientras estás en proceso.