Calculadora de HELOC y Plusvalia de Vivienda
Dos números deciden si una línea de crédito te conviene: cuánto te entrega y cuánto cuesta al mes cada una de sus dos fases.
Que Hace Esta Calculadora
Entrega a la calculadora el valor de tu vivienda, el saldo hipotecario vigente y el techo combinado de préstamo a valor que aplica tu prestamista, y te devolverá la línea de crédito disponible; luego cotiza el pago mensual durante el periodo de disposición solo de intereses y de nuevo cuando la línea pasa a amortizar capital e intereses.
Para Quien Es
Construida para dueños de casas y condominios revalorizados en Miami que quieren alcanzar su plusvalía sin tocar una primera hipoteca de tasa baja, para inversionistas que financian remodelaciones o un enganche, y para quien compare un HELOC contra un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Como Funciona
Aporta el valor de la propiedad, el saldo de la primera hipoteca, el límite combinado de préstamo a valor que esperas, tu tasa de interés y la duración de la fase de disposición y de la de pago. Calcular revela tu capacidad de endeudamiento y el pago en cada fase.
Preguntas Frecuentes
Que tan grande sera la linea que me otorguen?
Los prestamistas fijan un techo combinado de préstamo a valor que cubre tu primera hipoteca y la nueva línea en conjunto, y después restan lo que ya debes. Lo que queda es tu límite de crédito. El techo exacto cambia con el prestamista, tu perfil crediticio y si la propiedad es residencia principal, segunda vivienda o renta.
En que se diferencian el periodo de disposicion y el de pago?
Durante la disposición puedes tomar, devolver y volver a tomar, y el pago mínimo suele cubrir solo los intereses del saldo en uso. Cuando esa ventana se cierra, la línea entra en una fase de pago que incluye capital, y ahí el pago da un salto que a veces resulta considerable. Prevé ese escalón antes de disponer.
La tasa de un HELOC se mantiene fija?
Rara vez. La mayoría de las líneas siguen un índice más un margen, así que el pago se mueve con el índice, hacia abajo tanto como hacia arriba. Cualquier cifra que salga aquí es una fotografía a la tasa que ingresaste y no un compromiso fijo. Pregunta por los topes de tasa y por la opción de bloquear una porción a tasa fija antes de firmar.
HELOC o refinanciamiento con retiro de efectivo?
Cuando la tasa de tu primera hipoteca está muy por debajo del mercado actual, un HELOC la preserva y te permite tomar solo lo que necesitas. Un refinanciamiento con retiro reemplaza todo a una sola tasa, lo que conviene más cuando la nueva tasa compite con la anterior o cuando la certeza de un pago fijo vale el cambio.
Aplican para condominios y segundas viviendas?
Sí, aunque las condiciones se aprietan. Los prestamistas revisan las finanzas de la asociación, el seguro y las reservas en condominios, y aplican techos combinados de préstamo a valor más bajos a segundas viviendas y propiedades de inversión que a una residencia principal. En el sur de Florida cuenta con que los documentos de la asociación formen parte del análisis.