Calculadora de Eliminacion de PMI
El seguro hipotecario privado termina en dos fechas concretas. Aquí se calcula cuándo llegan las tuyas.
Que Hace Esta Calculadora
Dale el precio de compra original, el monto del préstamo, la tasa y el plazo, y la calculadora proyecta tu saldo mes a mes marcando dos puntos del recorrido: el momento en que puedes solicitar la cancelación del PMI y el momento en que tu administrador debe terminarlo sin que nadie se lo pida.
Para Quien Es
Apropiada para propietarios que compraron con menos del 20% de enganche y siguen pagando PMI, para compradores que estiman cuánto tiempo los acompañará ese gasto, y para quien esté en un mercado como Miami donde la revalorización quizá ya creó la plusvalía necesaria.
Como Funciona
Aporta el valor original de la propiedad, el monto original del préstamo, la tasa de interés, el plazo y el tiempo que llevas pagando. La calculadora devuelve tu relación préstamo a valor actual junto con las fechas proyectadas de ambos umbrales.
Preguntas Frecuentes
Cuando puedo solicitar la eliminacion?
La ley federal Homeowners Protection Act permite solicitarla cuando el saldo del préstamo llega al 80% del valor original de la vivienda, siempre que tu historial de pagos esté al corriente. La solicitud debe hacerse por escrito, y el prestamista puede pedir evidencia de que la propiedad no ha perdido valor y de que no existe un segundo gravamen.
Cuando se cae el PMI por si solo?
Tu administrador está obligado a terminar el PMI de forma automática cuando el saldo alcanza el 78% del valor original, con los pagos al corriente. En esa etapa no hay que solicitar nada, pero el disparador es la amortización programada y no la revalorización del mercado, así que puede llegar más tarde de lo previsto si no has pagado extra.
La revalorizacion puede adelantar la fecha?
Puede, aunque no por la vía automática. La cancelación basada en un valor actual más alto es política de cada prestamista y no un derecho de la HPA, y normalmente exige una nueva tasación a tu costa más un periodo mínimo de antigüedad. En un mercado como Miami, donde los valores se han movido con fuerza, pregunta a tu administrador qué evidencia acepta.
Los prestamos FHA siguen las mismas reglas?
No. El seguro hipotecario de FHA es un programa aparte con reglas propias, y en muchos préstamos FHA la prima no se elimina simplemente por alcanzar un umbral de plusvalía. Los propietarios con financiamiento FHA suelen eliminarla refinanciando a un préstamo convencional una vez que existe plusvalía suficiente.
Los pagos extra acercan las fechas?
Sí. Los umbrales del PMI miden el saldo del préstamo contra el valor original, así que todo capital adicional acerca ambas fechas. Correr el escenario de pagos extra es la forma más clara de ver si una adición mensual modesta termina el PMI uno o dos años antes.