Calculatrice de Points de Reduction Hypothecaire
Les points achètent un taux plus bas avec de l'argent versé aujourd'hui. La question est de savoir si vous gardez le prêt assez longtemps pour l'encaisser.
Ce Que Fait Cette Calculatrice
Les points de réduction sont chiffrés face à la baisse de taux qu'ils achètent : ce qu'ils coûtent à la signature, de combien ils abaissent la mensualité, et combien de mois de cette économie sont nécessaires pour récupérer la dépense initiale. Au-delà de ce mois les points deviennent rentables ; avant lui, ils sont une perte.
Pour Qui C'est
Créée pour les acheteurs qui arbitrent entre un taux plus bas et des frais de clôture plus légers, pour ceux qui refinancent et pèsent les points face à un horizon de récupération court, et pour quiconque compare des offres dont l'une est tarifée avec points et l'autre sans.
Comment Ca Marche
Renseignez le montant emprunté, le taux proposé sans points, le nombre de points offerts ainsi que la réduction de taux que chacun achète, et la durée pendant laquelle vous comptez conserver le prêt. La calculatrice restitue le coût, l'économie mensuelle et le mois de rentabilité.
Questions Frequentes
Qu'est-ce qu'un point de reduction exactement?
Un point de réduction coûte 1% du montant emprunté, se règle à la signature et achète un taux d'intérêt plus bas pour toute la durée du prêt. La tarification usuelle abaisse le taux d'environ 0.125-0.25% par point, même si l'échange exact varie selon le prêteur et bouge d'un jour à l'autre.
Comment trouver le seuil de rentabilite?
Divisez le coût des points par la mensualité qu'ils économisent. Le résultat est le nombre de mois pendant lesquels vous devez conserver le prêt pour récupérer votre mise. Gardez-le plus longtemps et vous êtes gagnant ; vendez ou refinancez plus tôt et vous avez payé pour un avantage jamais encaissé.
Les points valent-ils la peine?
Uniquement lorsque votre horizon réaliste dépasse confortablement le mois de rentabilité. Les acheteurs qui prévoient de déménager, de refinancer ou de rembourser par anticipation ont d'ordinaire intérêt à orienter la même trésorerie vers l'apport ou à la garder en réserve.
En quoi different-ils des frais de dossier?
Entièrement, même si les deux sont exprimés en pourcentage du prêt et figurent sur la même page de l'offre. Les points de réduction achètent une baisse de taux. Les frais de dossier rémunèrent le prêteur pour l'octroi du crédit et ne vous achètent rien. Lisez les intitulés de près en comparant des offres.
Les points conviennent-ils au marche actuel?
Avec une référence sur 30 ans proche de 6.6-6.7% à la mi-2026, beaucoup d'emprunteurs comptent refinancer si les taux baissent, ce qui raccourcit l'horizon effectif et plaide contre l'achat de points. Lorsque vous comptez réellement conserver le prêt longtemps, l'arithmétique peut encore leur être favorable. Calculez votre propre horizon plutôt que de supposer.
Les points sont-ils deductibles?
Les points versés pour abaisser le taux lors de l'achat d'une résidence principale sont souvent déductibles, tantôt l'année du paiement tantôt étalés sur la durée du prêt, tandis que les points versés lors d'un refinancement relèvent généralement d'un traitement différent. C'est une question pour votre conseiller fiscal et non pour une calculatrice.