Calculadora de Relacao Divida-Renda
Os credores vão calcular esse número sobre você. Muito melhor calculá-lo primeiro.
O Que Esta Calculadora Faz
Sua parcela de moradia e o total das suas obrigações mensais são divididos, cada um, pela renda bruta mensal para produzir os índices frontal e total nos quais os credores se apoiam. Ambos são medidos diante da referência tradicional 28/36, e depois a calculadora mostra quanta folga adicional as faixas ampliadas permitidas por alguns programas abririam — em geral entre 43-50%.
Para Quem E
Feita para compradores que se preparam para a pré-aprovação, para tomadores com financiamento estudantil ou prestação de carro que querem ver o efeito, e para qualquer pessoa em Miami cujos custos de moradia incluam taxa de condomínio e prêmios de seguro da Flórida que empurram o índice acima do esperado.
Como Funciona
Informe sua renda bruta mensal, a parcela de moradia pretendida incluindo impostos, seguro e taxa de condomínio, e suas demais parcelas mensais recorrentes. A calculadora devolve os dois índices e mostra onde eles caem diante dos limites usuais dos programas.
Perguntas Frequentes
De onde vem a regra 28/36?
É a referência tradicional: custos de moradia não maiores que 28% da renda bruta mensal, e todas as parcelas de dívida somadas não maiores que 36%. Conservadora para os padrões atuais, ela continua sendo o teste mais limpo de se uma parcela é genuinamente confortável e não apenas aprovável.
Ate onde os credores esticam na pratica?
Além dos 36%. Conforme o programa e seus fatores compensatórios — reservas, perfil de crédito, entrada — as aprovações chegam com frequência à faixa de 43-50%. Onde você cai dentro dessa faixa é uma questão de credor e de programa, não uma regra universal para consultar.
Quais obrigacoes entram na conta?
As obrigações recorrentes que aparecem no seu cadastro de crédito: financiamento ou aluguel, prestação de carro, financiamento estudantil, pagamentos mínimos de cartão, empréstimos pessoais, pensão alimentícia. Contas de consumo, mercado e despesas gerais ficam de fora — e é justamente por isso que um índice aprovável e um índice acessível não são a mesma coisa.
Que renda pode ser usada?
Renda bruta antes de impostos, documentada e estável. Salário, renda de trabalho autônomo com média ao longo do tempo e um histórico confiável de bônus ou comissões normalmente qualificam. A renda que você não consegue comprovar do jeito que o credor exige não melhora o índice, por mais real que seja.
Por que Miami empurra meu indice para cima?
Porque o lado da moradia incorpora impostos sobre a propriedade, seguro residencial e taxas de condomínio ou HOA — e no sul da Flórida essas duas últimas pesam de forma incomum. Duas rendas idênticas comprando casas de preço idêntico podem cair em faixas diferentes só por causa do seguro e dos custos da associação.
O que melhora o indice mais rapido?
Quitar as parcelas recorrentes menores em vez dos saldos maiores, porque o índice conta obrigações mensais e não dívida total. Encerrar uma única prestação de carro move o número mais do que reduzir um saldo grande. E deixe contas novas em paz enquanto o processo estiver correndo.