Calculadora de Remocao do PMI
O seguro hipotecário privado termina em duas datas específicas. Aqui se descobre quando chegam as suas.
O Que Esta Calculadora Faz
Informe o preço de compra original, o valor financiado, a taxa e o prazo, e a calculadora projeta seu saldo mês a mês marcando dois pontos do caminho: o momento em que você pode pedir o cancelamento do PMI e o momento em que o administrador precisa encerrá-lo sem que ninguém peça.
Para Quem E
Adequada a proprietários que compraram com menos de 20% de entrada e continuam pagando PMI, a compradores que estimam por quanto tempo essa despesa os acompanhará, e a quem está num mercado como Miami, onde a valorização talvez já tenha criado o patrimônio necessário.
Como Funciona
Informe o valor original do imóvel, o valor original financiado, a taxa de juros, o prazo e há quanto tempo você paga. A calculadora devolve sua relação atual entre dívida e valor junto com as datas projetadas dos dois limites.
Perguntas Frequentes
Em que momento posso pedir a remocao?
A lei federal Homeowners Protection Act permite o pedido quando o saldo devedor atinge 80% do valor original do imóvel, desde que o histórico de pagamentos esteja em dia. O pedido precisa ser feito por escrito, e o credor pode exigir prova de que o imóvel não perdeu valor e de que não existe segunda garantia.
Quando o PMI cai sozinho?
O administrador é obrigado a encerrar o PMI automaticamente quando o saldo chega a 78% do valor original, com os pagamentos em dia. Nessa etapa nada precisa ser pedido, mas o gatilho é a amortização programada e não a valorização de mercado, então pode chegar mais tarde do que o esperado se você não pagou extra.
A valorizacao pode antecipar a data?
Pode, embora não pela via automática. O cancelamento baseado num valor atual mais alto é política de cada credor e não um direito da HPA, e costuma exigir nova avaliação por sua conta mais um período mínimo de maturação. Num mercado como Miami, onde os valores se moveram bastante, pergunte ao administrador qual prova ele aceita.
Os financiamentos FHA seguem as mesmas regras?
Não seguem. O seguro hipotecário da FHA é um programa separado com regras próprias, e em muitos contratos FHA o prêmio não some apenas por alcançar um limite de patrimônio. Proprietários com financiamento FHA normalmente o eliminam refinanciando para um contrato convencional quando há patrimônio suficiente.
Pagamentos extras aproximam as datas?
Sim. Os limites do PMI medem o saldo devedor contra o valor original, então todo principal adicional puxa as duas datas para mais perto. Rodar o cenário de pagamentos extras é a forma mais clara de ver se um acréscimo mensal modesto encerra o PMI um ou dois anos antes.