Calculadora de Ponto de Equilibrio do Refinanciamento
Todo refinanciamento tem um mês em que deixa de ser despesa e passa a ser economia. Este encontra o seu.
O Que Esta Calculadora Faz
A aritmética do ponto de equilíbrio é simples — o que o refinanciamento custa dividido pelo que ele economiza por mês — e aqui ela roda sobre os seus próprios números: a parcela que você paga hoje, a parcela cotada e os custos de fechamento envolvidos. O resultado é então confrontado com o tempo que você realmente pretende manter o imóvel.
Para Quem E
Feita para proprietários que estudam a proposta de refinanciamento de um credor, para compradores que esperam se mudar em poucos anos, e para quem quer um único teste limpo de passa ou não passa antes de pagar custos de fechamento pela segunda vez.
Como Funciona
Informe a parcela mensal que paga hoje, a nova parcela da proposta e seus custos de fechamento estimados. Acrescente os anos que espera permanecer no imóvel e a calculadora dirá se o ponto de equilíbrio chega antes da sua saída.
Perguntas Frequentes
Como se calcula o ponto de equilibrio?
Divida os custos de fechamento totais pela economia mensal e você terá o número de meses necessários para recuperar a despesa. Como exemplo, $6,000 de custos diante de $200 por mês de economia se equilibram no mês 30. Tudo depois disso é lucro; sair antes é prejuízo.
O que muda se eu somar os custos ao financiamento?
Somar poupa o desembolso inicial, mas os custos continuam ali, agora como um saldo maior e mais juros. O ponto de equilíbrio não desaparece: apenas se muda da sua conta bancária para o contrato. Rode a comparação contando os custos das duas formas.
Um prazo mais curto muda a conta?
Muda, e muitas vezes na direção oposta. Passar de 30 para 15 anos normalmente eleva a parcela mensal, então não há economia mensal para dividir pelos custos de fechamento. Ali a recompensa está nos juros de todo o prazo e não nos meses de equilíbrio, e é por essa régua que se julga.
E se uma mudanca estiver no horizonte?
Se a venda vier antes do ponto de equilíbrio, o refinanciamento custou dinheiro a você. Proprietários de Miami com planos sazonais, uma possível transferência ou um imóvel que talvez virem aluguel fazem bem em ser conservadores com o horizonte: quanto mais curto ele for, mais alta a barra que o refinanciamento precisa superar.
Os custos de fechamento variam mesmo entre credores?
Consideravelmente. Taxas de originação, custos de título e pontos mudam de um credor para outro em contratos idênticos, e os custos de fechamento de um refinanciamento caem com frequência em qualquer ponto da faixa de 2-6% do valor financiado. Reúna Loan Estimates de vários credores e compare as mesmas linhas.